10 LECCIONES Cruciales Sobre El Dinero Que Debes Aprender ANTES De Tus 30 Años
Autor: Sebas Celis
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La verdad es que nuestros 20′, es decir esa edad entre 20 y 30 años; son unos años determinantes.
Las decisiones que tomamos o dejamos de tomar, marcan para siempre nuestra vida financiera, los hábitos que adquirimos.
Muchas personas es en esta época en donde empiezan a ganar dinero, empiezan a adquirir ciertas conductas al respecto y trazan un proyecto de vida o un camino, que en últimas es lo que les trae éxito, fracaso o mediocridad.
Por supuesto si tú ya tienes más de 30 años, o incluso si tienes menos, todas estas lecciones son valiosas…
Puede que algunas ya las conozcas, las entiendas; pero quiero que hagas un ejercicio muy importante y es que comprendas que estas son LECCIONES.
No conceptos que debas entender, que yo identifico, reconozco, comprendo… Sino lecciones que yo APLICO en mi vida.
Una cosa es que yo entienda que es importante tener un presupuesto por ejemplo (que no es una de las que voy a decir); si esto fuera algo que yo dijera «ah si, yo sé que es importante tener un presupuesto«, o «yo sé que es importante ahorrar«, pero NO lo estoy haciendo.
De nada me sirve entender el concepto si no lo aplico.
Y lo brutal de las lecciones, es no solo entenderlas, sino llevarlas a cabo para poder tener resultados y sólo así es que podremos producir esa vida que queremos y merecemos.
Lección #1: El Mercado Es Implacable
No le importa nada, es irreverente y recompensa lo que sea que considere valioso.
¿A qué me refiero? A porqué gana más un futbolista que un bombero, cuando el bombero SALVA vidas, lo cual tiene un valor incalculable; y el futbolista, le pega una patada a un pedazo de caucho.
Eso no tiene mucho sentido… Y claro, de pronto el futbolista produce entretenimiento, o ayuda a que una persona salga de la depresión a través de disfrutar un partido, o yo que sé.
Pero, comparado con salvar vidas, no sé qué tan justo sea la proporción.
Especialmente cuando vemos que hay futbolista ganando 100, hasta 1.000, 10.000 veces más que un bombero (si es que el bombero gana algo cuando son «bomberos voluntarios«).
Entonces, al mercado no le importa nada. El mercado dice «esto es valioso, a esto le pago«.
Las personas están dispuestas a pagar por productos o servicios, o que solucionen un problema, o que satisfagan un deseo; y eso va a ser independiente de qué tanto yo considere que un producto o servicio que yo quiera vender, tenga una buena misión, o tenga una esencia muy positiva detrás…
Si al mercado no le importa, no vas a ganar $1 solo centavo por eso.
Cuando antes lo entiendas, va a ser más fácil que si quieres emprender un negocio, reconocer cómo funciona el mercado y que le entregues exactamente lo que quiere y lo que está dispuesto a pagar, y más fácil vas a poder crear riqueza.
Lección #2: La Diferencia Entre El Valor Del Dinero HOY vs. El Valor Del Dinero En El Futuro
Porque muchas veces decimos «es que este gasto no es muy grande«, «es que estos zapatos son geniales y no valen mucho«…
Eso es hoy. Y si lo consideramos a 30 años, ¿cuánto crecería ese dinero si yo lo invierto?
Ya vamos a hablar un poco del equilibrio. De cuándo está bien pensar en el presente, cuándo está bien pensar en el futuro, cómo realmente equilibro un poco ambas cosas.
Pero muchas veces simplemente nos enfocamos solo en el valor del dinero de hoy, y dejamos completamente de lado lo que ese dinero va a valer más adelante.
Especialmente cuando empezamos a sumar pequeñas cosas y no entendemos el poder de la inversión y del crecimiento, como interés compuesto y demás, de ese dinero en el futuro.
Por lo que, muchas veces un gasto que hacemos sin pensarlo, o comprar un auto o alguna otra cosa, en últimas nos termina costando un montón.
Lección #3: ¿Quién Se Va A Encargar De Tu Futuro?
Siempre esperamos que en el futuro, inconscientemente, a alguien le podamos conectar nuestro cordón umbilical, y la verdad es que eso no pasa.
Ya sea o esperar que el gobierno nos entregue una pensión a través de lo que hemos aportado con seguridad social, o ya sea que mi yo del futuro resuelva algo y yo hoy en el presente no me preocupo…
«Porque da igual, y mañana me muero entonces para eso hoy disfruto. De todas maneras estoy trabajando y me lo merezco, ¿no es así?«.
Pero muchas personas llegan a viejitos, y se dan cuenta «juepucha, no me encargué de este que ahora es MI presente, porque en ese tiempo lo veía muy lejano«.
Y cuando tenemos 20 años, especialmente estando jóvenes, nunca consideramos que esa vejez vaya a llegar, muchos piensan que es imposible pensionarse; y por lo tanto, muchos no trabajan en crear un pensión.
Así sea una pensión a base de rentas, de tener 10 propiedades raíz y alquilarlas; o una inversión en la Bolsa de Valores de New York; o cualquier otra forma.
No tiene que ser la pensión del gobierno.
Pero que yo diga: «Me estoy encargando HOY, haciendo cosas HOY, para que ese futuro esté garantizado«.
Lección #4: Las Deudas NO Son El Enemigo
Todo el tiempo hablamos de «salir de deudas», «escapar de las deudas», «eliminar las deudas», «evitar las deudas»…
Y claro, hay que ser inteligente al manejarlas, no hay que endeudarse para comprar un celular último modelo a 24 cuotas y terminar pagando el triple, ni nada de eso.
Especialmente a las tasas de interés como están hoy en día.
Pero las personas más adineradas, por lo general SIEMPRE están endeudadas.
Y esa palabra de por sí suena horrible; pero siempre utilizan las deudas para Apalancarse y CRECER.
De hecho, muchas de las personas más ricas del mundo, y muchos de los que tienen mucho dinero, simplemente no hubiesen podido crear su riqueza sin deudas. Así de sencillo.
Cuando entendemos el poder del apalancamiento, de usar el dinero de otros, el tiempo de otros, el conocimiento de otros para producir valor y crecer; es cuando por fin podemos desligarnos de nuestras propias limitaciones.
Porque yo, si quiero emprender un proyecto, si quiero empezar un negocio, si quiero lanzar un producto, y dependo de mi dinero… Tengo un límite.
Pero quizás el banco no tenga un límite tan pequeño como el mío, y pueda permitirme hacer algo que en últimas me brinde mucho más que lo que el banco me cobre, o algo así.
Independientemente de eso es entender que hay deuda buena y deuda mala, pero como te decía: No solo entenderlo sino también aplicarlo.
Lección #5: Tu Comportamiento Con Respecto Al Dinero NO CAMBIA De Acuerdo A Tus Ingresos
Si ganas poquito y te lo gastas todo, después cuando ganes mucho, igual te lo vas a gastar todo.
Se sabe incluso que estadísticamente la gente cuando llega a sus 30 años empieza a ganar más dinero, y por lo general (por eso te decía que es tan importante esa época entre los 20′) ahí es donde creamos un conjunto de conductas, rutinas, patrones, hábitos del manejo del dinero.
Que luego cuando ganemos más plata, igualmente se van a seguir manifestando… Por lo que, a menos de que yo tome conciencia de qué está mal y empiece a corregir esos comportamientos, empiece a controlar las decisiones que de alguna u otra manera no me aportan, pues va a ser imposible porque no importa cuánto dinero gane, lo voy a manejar de la misma manera.
Y por lo general lo que hacemos es manejarlo proporcionalmente igual.
Lección #6: Rodearse De Las Personas Correctas
Porque realmente esa frase que dice que «eres el promedio de las 5 personas con las que más pasas tiempo», es muy cierta.
Independientemente de si hablamos de que son familiares, o amigos, o colegas del trabajo, clientes, proveedores, o cualquier otra persona con las que pases tiempo…
Realmente va a influenciar tu mente, tu sensación de si eres capaz o no de llevar a cabo un proyecto, tu autoconciencia, autoconfianza, la capacidad para decir «si voy a emprender«, «no voy a emprender«…
El hecho de que ellos te apoyen o te digan «no, no deberías meterte en eso«; o el hecho de que sean muy arriesgados y te hagan a ti también ser arriesgado sin necesidad.
O cualquier cantidad de cosas, simplemente ellos pueden influir.
Y si tú no escoges bien quién puede influir y quién no en tu vida financiera, en últimas vas a terminar siendo el resultado inconsciente de la suma de los promedios de esas personas y sus capacidades para decidir.
Por lo que tú simplemente te preguntas: «esas personas que me rodean, con las que más paso mi tiempo, ¿cómo están financieramente, cómo estoy yo, y cuál es la diferencia?«.
Lección #7: La Dualidad Que Existe Entre El Presente – El Ahora, y El Largo Plazo
Piénsalo de esta manera, que es un ejercicio mental un poco fuerte…
Si yo duermo 8 horas diarias, es decir un tercio de mi día. Una tercera parte: 8×3 = 24, de las 24 horas duermo 33.3%.
Significa que si yo llego a mis 90 años de vida y me muero, básicamente dormí 30 años.
Es decir, que si yo diariamente le dedico 1 hora a tal cosa, piensa que le estás dedicando VIDA, en proporción a las 24, multiplicado por los años que sea que vivas, a ESA cosa.
Muchas veces no somos conscientes que lo que hacemos en el día a día, es dedicarle nuestra vida a algo.
Algunas personas le dedican más de la mitad de su vida, a un trabajo que en últimas terminaron odiando y que sintieron que no valió la pena.
Otras personas le dedican esa vida a otra persona que siente que valió totalmente la pena, porque es bueno preguntarse realmente ¿A qué le estoy dedicando, no solo mi tiempo o la cotidianidad de uno verlo en el presente que es tan abstracto; sino MI VIDA total?
Lección #8: Nada Debe Darse Por Sentado
La pandemia lo dejó clarísimo, más claro que nunca.
Porque algunas personas que llevaban con empleo 10 años, se quedaron sin empleo; simplemente porque el negocio tuvo que cerrar sus puertas y no podía atender más a nivel presencial.
Otros se cambiaron a la virtualidad y todo lo que estaban acostumbrados y el rechazo que sentían hacia las tecnologías, lo tuvieron que dejar de lado.
Después, con las crisis, con la guerra, con lo que ha pasado en Colombia, con el cambio de gobierno y muchas otras situaciones…
Algunas personas se han ido acostumbrando a que cada vez los cambios son más constantes, y que nada debe darse por sentado.
Ni el nivel de ingresos que yo tenía, ni el empleo que yo tenía, ni el negocio que yo tenía, ni las personas con las que me rodeaba.
Así que…
- Deberíamos estar preparados para qué pasa si una persona, una situación o una cosa, algo que nos hace sentir seguros; eventualmente ya no está.
- Apreciar lo que tenemos hoy en día y aprovecharlo al máximo, porque no sabemos hasta cuándo vaya a estar.
Así como continuar trabajando para que esas cosas geniales continúen en nuestra vida. Y también aplica para esas personas geniales.
Lección #9: La Vida No Siempre Es Justa
Y aún si hacemos todo bien, y aún si nos esforzamos al máximo; a veces simplemente vamos a vivir situaciones que decimos «¿por qué me pasa esto a mí?«, y no hay respuesta.
Así son las cosas.
Lección #10: El Equilibrio Es La Clave
Ni tacaño que no gasta ni un peso y se lo guarda todo, quién sabe para qué. Ni despilfarrador absoluto.
Ni paralizado que no mueve un centavo para elegir por temor. Ni adicto al riesgo que lo pone en cualquier cosa, esperando que se le triplique el dinero de la noche a la mañana.
Ni dejar todo el presupuesto para disfrutar hoy, sin un solo centavo para invertir para mañana. Ni únicamente pensar en el futuro e invertir para el futuro, dejando que el día de hoy no disfrutemos ni un peso de lo que estamos trabajando.
Ni solo corto plazo. Ni solo largo plazo.
Un equilibrio ES lo que se necesita.
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