Cómo INVERTIR Y Hacer CRECER Tu Dinero (Incluso Empezando Con Poco)
Autor: Sebas Celis
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Si tienes algo de dinero, incluso así sea muy poco, y quieres empezar a invertir pero no tienes ni idea de por dónde empezar, estás en el artículo correcto. Aquí te quiero contar cómo invertir, incluso si eres un principiante.
Cosas A Definir De Forma Individual Antes De Empezar A Invertir
Primero que todo, tenemos que empezar por analizar con cuánto dinero cuentas para invertir y si va a ser una cantidad única o vas a realizar aportes periódicos.
Es decir que, bien podría yo decir que tengo mil dólares para invertir, los pongo en una inversión y me olvido de ellos; o que yo tengo, por ejemplo, $100 dólares mensuales que puedo ir aportando a una inversión.
También es importante definir cuál es el objetivo de la inversión, para qué quieres invertir.
En este sentido, también es bueno definir cuándo quieres los rendimientos (obviamente, todos queremos invertir para ganar algo de dinero, pero cuándo quieres ver esos rendimientos: periódicamente, al final de la inversión).
Hay diferentes tipos de inversiones, como lo vamos a ver, pero es bueno que desde ya tengas más o menos claro qué es lo que esperas lograr.
También vamos a analizar cuál es el plazo de inversión: Determina tú mismo si vas a invertir en unos pocos meses, de 1-5 años, o de 5 años en adelante (a largo plazo).
Entonces, tenemos corto, mediano y largo plazo, aproximadamente entre esos tiempos.
Por último, tenemos que determinar cuál es el riesgo aceptable.
Por lo general, un riesgo bajo (una volatilidad baja; es decir, que tu dinero no se va a disminuir en grandes proporciones) significa que tu rentabilidad y tus ganancias van a ser bajas; riesgo medio (volatilidad media) por lo general significa ganancias o rentabilidades medias; y un riesgo alto (con volatilidad alta, una montaña rusa y una locura de rendimientos positivos y negativos), en el largo plazo por lo general tiende a producir mejores resultados y rentabilidades mucho más altas.
Una vez tengas estas cosas definidas y determines cuál es tu perfil de inversión, vamos a analizar cuáles son los tipos de inversiones disponibles que tenemos:
Tipo De Inversión #1: Renta Fija
Como su nombre lo indica, esta es básicamente una inversión en la que nosotros ponemos una cantidad de dinero con el cual nos prometen a cambio unos rendimientos fijos, esperados, y con un tiempo establecido.
En otras palabras, este es un tipo de inversión de riesgo bajo (aunque sí tiene algo de riesgo porque depende de diversas situaciones, igual es que no hay ninguna inversión con riesgo 0%).
Un tipo de inversión de renta fija, por ejemplo, son los bonos del estado: Es que nosotros le prestamos dinero al estado y ellos se comprometen con pagarnos con intereses luego de un tiempo.
Obviamente, puede que el estado caiga en crisis y no pague, o que el mercado se vaya al suelo, o que la economía se vuelva una locura; pero, por lo general, ellos tienden a cumplir con este tipo de compromiso y tú tienes una renta fija, o una ganancia fija de tu dinero, obviamente, con rentabilidad bajita.
Tipo De Inversión #2: Renta Variable
La renta variable quizás es la que comprende la mayor cantidad de inversiones que tenemos en el mercado.
Mercado de Acciones
Hablamos de acciones individuales de empresas; yo podría comprar acciones de Apple, de Tesla o de tal empresa.
Cada acción, por lo general, tiene un precio establecido (algunas, incluso, tienen una cantidad de dinero mínima con la cual tú debes empezar para invertir).
Algunas de estas empresas te dan dividendos mensuales; otras no te dan nada; otras te dan dividendos anuales o trimestrales; cada una tiene sus diferentes condiciones, pero, en teoría, tú podrías invertir en renta variable.
¿Por qué se llama «renta variable«? Simplemente porque el precio de una acción de una empresa puede subir o bajar de un momento a otro.
No hay forma de predecir cuánto puedes ganar, lo único que puedes pensar es en si a largo plazo esa empresa va a subir su valor o va a disminuir; con base en eso, quizás, decidir en invertir.
Forex
En renta variable también tenemos las divisas, o Forex (foreign exchanges; en otras palabras, «intercambios internacionales«, o de divisas extranjeras: Cuando tenemos dólares y con dólares compramos euros, vendemos y hacemos todo tipo de intercambio).
Aquí lo que hay que entender es que la gran mayoría de los traders, de las personas que se dedican al Forex, por lo general pierden dinero.
Se estima que un 80%-90% de todos los traders de Forex pierden más de lo que terminan ganando.
Así que, esto es algo para lo que se necesita mucho estudio, mucho tiempo, estar todo el día pegado de la plataforma de trading, comprar cuando los precios bajan, vender cuando los precios suben.
Realmente, es un poco más estresante de lo que debería. Personalmente, no lo recomiendo para principiantes.
Criptomonedas
Tenemos también, en renta variable, las criptomonedas que, por más que muchas personas las quieran hacer ver como la maravilla del siglo XXI, la verdad es que no lo son en cuanto a valor monetario (quizás en cuanto a su tecnología y todo el desarrollo que ha llevado, sí).
Aunque algunas personas se han hecho millonarias con bitcoins y criptomonedas… La verdad es que otros lo han perdido todo, o han invertido decenas de miles de dólares y han quedado con unos pocos cientos dólares en los bolsillos después de vender, frustrados porque simplemente esa criptomoneda se fue al piso.
Por lo general, esta no es una inversión estable a largo plazo, no es algo donde uno pueda tener ganancias garantizadas, no hay absolutamente nada que regule cuál es la volatilidad y los precios dependen de muchas cosas de las que no tenemos ni idea.
Entonces, para empezar, tampoco es una inversión recomendada.
Índices bursátiles, o ETF
Básicamente, un índice bursátil (por ejemplo, en Colombia está el ColCap, o en Estados Unidos está el SMP500) lo que hace es que mapea una cantidad de acciones (el ColCap de Colombia tiene 20 acciones de empresas), y distribuirlas con un presupuesto (proporcionalmente, cada una de las 20 acciones, o en el caso del SMP500 cada una de las 500 acciones de las 500 empresas más valoradas de los Estados Unidos), y que esos valores representen la porción de inversión que se tiene.
Entonces, si por ejemplo yo tengo $1.000 dólares en mi portafolio y, supongamos, dentro de las 500 empresas más valoradas está una que vale el 4% de todo el portafolio, pues entonces yo tendría $40 dólares invertidos en esa empresa.
De esta forma, se hace una especie de seguimiento al mercado, y el comportamiento del índice bursátil en el tiempo refleja el comportamiento del mercado del país en el tiempo.
Invertir en un índice bursátil como estos significa que tú confías que, en el tiempo, el mercado de tu país o del país en el que inviertas, va a mejorar, con lo cual tú esperas obtener una rentabilidad.
Es decir, si yo invierto en el ColCap o en Colombia (en las acciones de las empresas colombianas, o en Perú, o en cualquier otro país), es porque espero que este país va a mejorar su economía; de lo contrario, no debo invertir en este índice bursátil.
Invertir en estos índices tiene la diferencia de que realmente yo no estoy comprando acciones individuales, sino que mi portafolio está más diversificado; de manera que si el valor de una de las acciones se viene al piso, probablemente las otras lo van a amortiguar un poco.
Bienes Raíces
Con solo tener una cuota inicial para comprar una casa, entonces yo podría empezar a adquirir estos patrimonios.
Ahora, hay que saber que una cosa es invertir en bienes raíces y otra cosa es tener casa propia donde vivir.
Invertir en bienes raíces es verlo como un negocio: Comprar la casa, ponerla en alquiler, recibir ese ingreso y que ese ingreso pague las cuotas del crédito, y cada mes me genere un ingreso semi-pasivo que me esté aumentando mi patrimonio.
O comprar una casa a un precio, y luego venderla a mayor precio. En fin.
Hay que tener en cuenta que esta no es una inversión líquida, no es una inversión que yo puedo liquidar rápida y fácilmente, y que por lo general me va a costar tiempo y dinero hacerlo.
La valorización, si bien por lo general se da, no siempre es el caso en el corto plazo (en el largo plazo casi siempre ocurre, pero todos sabemos que ha habido crisis en las que sencillamente las casas de muchas personas han perdido todo su valor).
Definitivamente, también depende mucho de saber escoger muy bien una casa, de que las personas que vivan en ella paguen cumplidamente y de muchas otras cosas.
Y también, depende de hacer muy bien las cuentas personales para saber si estás en las condiciones adecuadas de entrar a este tipo de inversión, y si es una buena oportunidad la que tienes en frente (no que te vas a montar en una «vaca loca» y te vas a ver enredado con esa propiedad que adquieras).
Es decir, a pesar de que algunos quieran hacerlo ver como que esta es una inversión sin riesgo y casi sin trabajo, es una inversión como cualquier otra; y realmente, haciendo las cosas bien, se puede obtener aproximadamente un 10% o más efectivo anual de rentabilidad líquida.
Negocio Propio
Otra inversión muy normal es invertir en un negocio propio, o incluso en una sociedad con otras personas.
La verdad es que esta es quizás una de las mejores maneras en las que yo puedo tomar una cantidad de dinero y multiplicarlo en cierta cantidad de tiempo.
La mayoría de las personas millonarias son dueños de negocios, y ser dueños de negocios es quizás la forma más eficaz de verdaderamente lograr mis objetivos financieros.
Sin embargo, claramente (como toda inversión) empezar un negocio también tiene sus riesgos, va a depender de mis conocimientos; de mi experiencia; de qué tanto pueda aguantar cierta cantidad de tiempo sin recibir ganancia (hasta llegar al punto de inflexión o de equilibrio); saber que la mayoría de negocios, realmente, pueden fracasar con el tiempo, y que yo podría tener que salirme en el momento correcto (dejando de lado las emociones para no perder dinero), y muchos otros factores.
Pero la verdad es que el riesgo se puede compensar con trabajo, con aprendizaje, con educación y sobre todo con productividad y brindando valor al mercado.
Esta es, quizás, una de las mejores inversiones que tú puedes hacer (fuera de, obviamente, invertir en ti mismo).
Metales
Otra inversión que es bueno considerar, es la de los metales.
Comprar, por ejemplo, oro y tratar de preservar el valor de tu dinero en el largo plazo.
Esta no es una inversión líquida, una vez más: que tú puedes vender rápido y fácilmente; por lo general existen costos asociados y casi nunca te van a comprar ese metal al valor que determinan los indicadores económicos.
Pero muchas personas lo utilizan como un mecanismo de preservación de valor, cuando las monedas están fluctuando tanto, cuando los mercados están con tanta incertidumbre.
Sin embargo, hay que entender que muchos de estos metales (el oro, por ejemplo) a duras penas alcanzan para superar la inflación, a veces bajan de valor (no siempre suben, como todo el mundo cree, que todo sube indefinidamente y viven en una fantasía que no es cierta).
Pero, bueno, quizás también hay que entender que hay personas que les gusta de pronto lo que es un poco más tradicional, no ver números en una pantalla sino tener algo en sus manos que represente valor.
Ahora, el tener eso en sus manos también, en el largo plazo, implica también riesgos o costos de ese almacenamiento y cómo preservar yo la seguridad de que no me roben ese oro o esos metales preciosos.
Es importante también tener en cuenta todas esas cosas.
Fondos de Inversión Colectiva
Y, finalmente, el mecanismo de inversión que personalmente me encanta y lo recomiendo para personas, casi que en cualquier nivel de riesgo o de conocimiento avanzado (principiante, experto, lo que sea), son los fondos de inversión colectiva, ya que existen todo tipo de fondos que se pueden adquirir a través de entidades financieras con incluso montos muy bajos (por ejemplo, en Colombia algunos se pueden abrir desde $20 mil pesos colombianos, unos $7 dólares aproximadamente), con pacto de permanencia o sin pacto de permanencia (algunos se pueden retirar cada 30 días o abonar más dinero, otro se puede retirar cualquier día hábil).
Entonces tienen, la verdad, mucha flexibilidad y mucha facilidad para yo empezar; al menos, a lograr que mi dinero genere más rentabilidad que una cuenta de ahorros, y más rentabilidad (por lo menos) que la inflación, ya que todos los fondos de inversión colectiva le apuntan al menos a superar la inflación, incluso en países como Argentina.
Si tú buscas en Google «los mejores fondos de inversión de mi país» (o sea, de Argentina, o de Colombia, o de Perú), vas encontrar los rendimientos históricos y te vas a dar cuenta que algunos de esos están por encima de la inflación, independiente de la inflación específica de tu país.
Estos fondos de inversión, por lo general, tienen una calificación de riesgo y calidad de manejo que está dada por un tercero, con la cual te puedes dar cuenta qué tan bien administrado es el fondo.
Si un fondo no tiene calificación, es bueno tener en cuenta que el riesgo puede ser más alto; pero si tiene una muy buena calificación y te indica cuál es el riesgo del portafolio y la diversificación, entonces tú tienes un poco más de aseguramiento respecto a que tus recursos van a ser bien manejados.
Lo mejor es que estos fondos básicamente se comportan de acuerdo a diferentes perfiles o aspectos.
Existen fondos de riesgo bajo; fondos de riesgo conservador o moderado; fondos de riesgo alto; fondos que invierten en acciones de los Estados Unidos, en acciones Internacionales en dólares o que invierten en acciones locales del país (por ejemplo, de Colombia); que invierten renta fija, o que invierten en cantidades de cosas.
Incluso existen fondos de inversión colectiva inmobiliarios, hay una amplia variedad que yo puedo conseguir prácticamente en cualquiera de las entidades bancarias (muy seguramente la gran mayoría tiene disponible este tipo de fondos), y ya lo único que yo debo analizar es:
Cuál de ellos me sirve más en términos de mi perfil de riesgo, del monto de apertura, de las condiciones que tienen y de la rentabilidad histórica, que solamente para consultar y darme cuenta de ella hago una búsqueda en Google (por ejemplo: «fondos de inversión en Colombia», «fondos de inversión en tal país»).
Así que estas son las opciones.
Muchas personas piensan que invertir solamente es comprar acciones, o que invertir es solamente esto o lo otro.
La verdad es que la inversión tiene muchas posibilidades, muchas formas de hacerse y, quizás, una de las cosas más importantes a entender es que no es una forma de ganar dinero de la noche a la mañana.
De hecho, las mejores inversiones que existen, por lo general, generan entre un 10% a un 15% efectivo anual.
Es decir que si tú tienes un capital de mil dólares, no esperes ganar más de $100 dólares en todo un año; si quieres ganar más de $100 dólares, entonces lo que debes hacer es empezar un negocio (como por ejemplo comprar una cámara, un lente, un micrófono, una lámpara y empezar un canal de YouTube, y con los videos que hagas durante un año probablemente ganas esos mil dólares y quizás algo de más, e incluso tienes el valor de lo que compraste en principio, que lo puedes vender y recuperar o liquidar esa inversión que hiciste, si esa fuera la idea).
Entonces, hay que establecerse muy bien las expectativas, porque mucha gente piensa que invertir es sencillamente multiplicar por 100 o por 1.000 los ingresos, y la verdad es que no es así.
Cualquier promesa de duplicar o de multiplicar tu dinero en poco tiempo va a tener un riesgo altísimo.
Ten en cuenta que ninguna inversión va a requerir que tú traigas personas adicionales (por lo general esos son pirámides, o los negocios multinivel), una inversión normal sencillamente no implica que traigas otros asociados ni nada de esas cosas.
Hay que saber, también, que el largo plazo lo puede todo.
En el corto plazo yo sí podría ganar mucho dinero comprando unas acciones hoy y vendiéndolas pasado mañana, sabiendo que esta acción va a subir el 3%, 5%, 10%; incluso voy a comprar hoy y en un mes la acción se va a duplicar (eso casi nunca pasa, pero puede pasar).
Lo que pasa es que, en realidad, las personas que compran y venden tratando de temporizar el mercado (es decir, de comprar bajo y vender alto) generalmente en el largo plazo pierden dinero, ni siquiera logran una rentabilidad que supere la inflación, la mayoría sencillamente no gana (es decir, están cerca de un cero: lo que invirtieron lo ganaron, y no más), y muchos de ellos incluso tienen rentabilidades negativas.
Por lo cual, en general, no es recomendable comprar y vender acciones individuales.
Comprar divisas y vender, hacer este trading en todo momento, es más un estrés y no un trabajo de 2 horas diarias (como muchos lo quieren vender) para generar cantidades de dinero increíbles.
Por lo general, es mejor invertir en el largo plazo, tener algún valor en el largo plazo y saber que ese valor puede crecer de acuerdo a ciertos parámetros (como lo que hablamos en los fondos de inversión).
También debes evitar las promesas increíbles de inversiones con las cuales debes tomar acción ya, hoy, porque se va a acabar esa oportunidad y nunca más va a llegar.
Hay personas invirtiendo desde los años 1930, y la verdad es que las inversiones nunca van a dejar de existir, las oportunidades de hacer crecer el dinero nunca van a dejar de existir.
Si hoy te dicen que es que esta oportunidad se va a acabar y tú vas a perder mucho dinero si no la aprovechas, te están apuntando a una cosa que se llama «el temor a perderse algo».
Ese temor a perder la verdad es que te motiva a actuar, y este es uno de los mecanismos más eficaces que tienen los estafadores para hacer que pongas tu dinero en cosas que sólo los van a beneficiar a ellos, hay que tener mucho cuidado con esto.
Cualquier inversión requiere tiempo, requiere análisis y tiene riesgos.
Yo debería tomarme la mayor cantidad de tiempo posible antes de empezar a invertir, estudiar y quizás también probar con pocas cantidades en algunas cosas que aparentemente estén bien, para ver cómo funcionan (como «primero meter los dedos, antes de meter los pies y antes de zambullirme por completo») y de ahí sí comprometer mi dinero en una inversión.
Entonces, básicamente esto es lo que hay que tener en cuenta en el momento de invertir.
Como te digo, dependiendo del país hay diferentes opciones, las entidades financieras por lo general proveen este tipo de información, lo corredores de acciones te dan también (digamos) asesoría; pero ten en cuenta que nadie sabe si las acciones de una empresa, o cualquier índice bursátil, va a subir o va a bajar (o una criptomoneda), nadie lo sabe, no hay forma de predecirlo.
«¿El dólar sí va a subir o va a bajar?«, no hay forma de predecirlo.
Hay personas que se quieren hacer pasar por adivinos, que te vienen a vender la idea de que ellos saben cuánto va a subir o cuánto va a bajar, y con base en eso tú vas a tomar una decisión de inversión y no es lo ideal.
¿Lo ideal es qué? Pensar que hay ciertos parámetros que en el mediano plazo o en el largo plazo pueden tener un rendimiento positivo, y en esos es que quizás vale la pena invertir.
Además, también, la opción de invertir en tu propia educación; en tu mentalidad; en el mejoramiento de tus habilidades y de tus capacidades; en el que tú adquieras una nueva habilidad que te permita vender, o simplemente negociar, proveer un producto o servicio que genere dinero.
Esa también es una inversión de dinero o de tiempo que te puede dar mucha rentabilidad.
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