El Método Más SIMPLE Para Crear Un Presupuesto Que FUNCIONE
Autor: Sebas Celis
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Una de las mejores maneras de optimizar tus finanzas personales y tomar el control de tu dinero, definitivamente es llevar un presupuesto.
Sin embargo, la basta mayoría de las personas que lo intentan, fracasan no solamente en establecerlo correctamente, sino en llevarlo a cabo juiciosos todos los meses.
Y bien, aunque realmente lo más difícil de un presupuesto es cumplir con él todos los meses; la verdad es que de alguna manera, el crearlo bien desde el inicio ayuda.
Un presupuesto no es más que una manera de yo decidir conscientemente qué es lo que voy a hacer con mi dinero.
Hay muchos tipos de presupuestos, y todos deberíamos escoger el que más se ajuste a nuestras necesidades, dependiendo por ejemplo de los ingresos.
No todas las personas vamos a poder ahorrar la misma proporción de dinero, algunos ni siquiera van a poder ahorrar desafortunadamente, a menos de que mejoren sus ingresos y que ganen dinero por fuentes adicionales.
Otras personas de pronto ganan lo suficiente, pero quizás están gastando mucho y no se dan cuenta en qué, hablamos por ejemplo de los gastos hormiga.
Y muchas cosas sencillamente se reducen a yo verdaderamente tomar el control mediante una herramienta que las personas exitosas financieramente usan como su arma secreta.
Pregúntate a ti mismo cuál fue la última vez que conociste a alguien que tiene un presupuesto y lo lleva a cabo todos los meses… No es muy común.
Así que, vamos a ver algunas pautas a tener en cuenta para la correcta creación de un presupuesto.
#1 Establecer un Objetivo
¿Cuál es el objetivo de un presupuesto?
El objetivo puede ser que te quede más dinero libre al final del mes, o que te alcance lo que ganes para lo que gastas, asumiendo de que esta no haya sido la realidad en los últimos meses.
O el objetivo puede ser ahorrar para una casa, o comprarte un vehículo, o tener un dinero para un fondo de emergencias.
El objetivo puede ser cualquiera, sin embargo hay que conectar ese objetivo con tus objetivos financieros generales de corto, mediano y largo plazo.
Está bien que en el corto plazo queremos X cosa, o queremos que el dinero nos alcance, o que nos sobre para ahorrar.
Está bien que en el mediano plazo queremos darnos unas vacaciones, o ahorrar para un vehículo, o cualquier otra cosa.
¿A largo plazo qué?, ¿Cuál es tu objetivo de largo plazo?, ¿retirarte?, ¿ganar dinero sin tener que estar trabajando, por ejemplo?, ¿alcanzar la libertad financiera?
Esas cosas funcionan si en el día a día, llevamos a cabo y tomamos decisiones/acciones que verdaderamente funcionen para que sea una realidad.
#2 Determinar La Vigencia
Un presupuesto debería tener un tiempo, normalmente mensual, pero también puede ser quincenal, semanal, o incluso trimestral.
Personalmente te recomiendo que si nunca has llevado a cabo un presupuesto, empieces por uno mensual; es decir, de cada mes del año tengas uno diferente.
#3 Determinar Cuáles Son Las Categorías Y Los Montos Del Presupuesto
De acuerdo a lo siguiente:
1. Ingresos
Es decir, presupuestamos cuánto dinero vamos a recibir.
¿No sabes cuánto dinero vas a recibir? Coloca por lo menos un promedio de tus ingresos de los últimos meses, asumiendo que tus ingresos sean variables.
O un estimado, puede que el promedio no sea lo más certero pero cuánto crees que vas a ganar.
Ahora, si tus ingresos son fijos, simplemente colocas el monto de cuánto vas a recibir exactamente.
Aquí se pueden tener en cuenta varios tipos de ingresos:
- El salario
- Horas Extra
- Pensión
- Bonificaciones o Comisiones que recibas por ventas
- Becas o Préstamos tipo ICETEX
- Intereses, Dividendos o Rendimientos de Capital
- Regalos
- Subsidios
- Ingresos por Arrendamientos
- Regalías
- Mesadas
De pronto en tu caso haya otros diferentes, estos son algunos ejemplos.
Mejor dicho: Todo lo que signifique que tú recibas dinero.
Las vacaciones, o la prima que recibes cada 6 meses, o incluso los intereses de cesantías que se deben consignar a tu cuenta los primeros días del año.
2. Gastos
Y en Gastos tenemos 2 categorías principales: Los Gastos Fijos, y los Gastos Variables.
En los gastos fijos tenemos básicamente los que son recurrentes con algún tipo de periodicidad. Por ejemplo los gastos fijos mensuales, o incluso los que son cada año.
Lo que pasa es que muchas personas dicen «ah, este mes no me acordaba que tenía que pagar el SOAT, o el impuesto predial», y llega como si fuera una sorpresa ese gasto, cuando realmente tuvieron todo un año para planearlo.
Yo siempre aquí recomiendo que tomes el valor de lo que es un gasto anual y lo dividas entre 12, así cada mes empieces a ahorrar un doceavo del monto que deberás pagar, y si no sabes cuánto, de un aproximado o un estimado, para que cuando llegue el mes en que tengas ese gasto, ya tengas el dinero completo.
No te tome por sorpresa porque no es ninguna sorpresa.
Y los gastos variables, son aquellos que tú dices «este mes compré esto, pero no todos los meses lo compro, ni siquiera todos los años compro eso, fue algo de única vez, fue un gasto imprevisto (puede ser por emergencia, o incluso un regalo, etc)».
Lo que hay que tener en cuenta es que estos gastos variables a veces son suficientes para dañar nuestras finanzas de manera significativa.
Ejemplos de Gastos Fijos
- Vivienda (arriendo, administración, jardinería)
- Deudas (tarjetas de crédito, crédito de vehículo, o hipotecario, etc.)
- Impuestos (ya sea que tengas impuestos como empresa por pagar mensual, o anualmente pero los divides en 12 y sabes cuánto es el dinero mensual que separas para esto)
- Pólizas y Seguros
- Seguridad Social
- Salud Prepagada
- Servicios Públicos: Agua, energía, gas, televisión, internet fijo, plan de celular, etc.
- Alimentación (exclusivamente la alimentación básica, el mercado básico… No mecato o gusticos)
- Entretenimiento (cosas que se paguen mensual, tipo Netflix)
- Mascota (comida, arena, algún seguro que tengas de pago mensual para la mascota, etc.)
- Gastos personales (peluquería, arreglo de uñas, higiene personal, pastas de planificar, etc.)
- Hijos (todo lo que puedan representar en gastos fijos y previstos, mensuales o anuales)
Ejemplos de Gastos Variables
- Vivienda (un daño en la casa, algo que no te esperabas y tocó cambiar la tubería, tocó reemplazar vidrio, o la puerta dejó de abrir y tocó llamar un cerrajero; o incluso una mejora en tu casa, que también podría ocurrir)
- Transporte (la gasolina, por ejemplo. Puedes tener un promedio de acuerdo a otros meses de gasto)
- Salud (si uno se enferma y tiene un gasto en medicina, en citas médicas o en lo que sea. Siempre y cuando no sean medicamentos o citas recurrentes y gastos fijos, todo lo demás respecto a salud sería un gasto variable)
- Salidas a Comer (Restaurantes, cafés, gusticos en el supermercado, etc.)
- Rumba (cover de la discoteca, licor, etc.)
- Entretenimiento (salidas a piscina, o cualquier otro tipo de diversión o entretenimiento que ocurra de vez en cuando)
- Ropa, Zapatos o Accesorios
- Viajes o vacaciones
- Mascota (Veterinaria si se enferma, ocasionalmente una vacuna, juguetes, exámenes, etc.)
- Gastos personales (keratina, maquillaje, spa, etc.)
- Regalos que damos
- Deportes o Hobbies (a menos de que sea algo fijo y recurrente)
- Hijos (creo que pueden surgir cualquier cantidad de gastos variables con los hijos)
- Educación (libros, fotocopias, cursos, semestres de universidad, alguna capacitación, etc.)
- Gastos ocasionales del Hogar (compra de electrodomésticos, muebles para la casa, etc.)
- Gastos imprevistos
- Donaciones
- Otros
Ojalá en la categoría de «otros», o «varios», no vamos a tener cosas que pudiéramos categorizar, o que sepamos que son gastos que se van a repetir en el futuro.
Entonces ya tenemos Ingresos y ya tenemos Gastos, tanto Fijos como Variables.
En ingresos también hay ingresos fijos y hay ingresos variables.
3. Ahorro e Inversión
En ahorro podríamos tener en cuenta Ahorro por Objetivos y Ahorro para Fondo de Emergencias.
Entonces cuál es la clave con todo esto.
Que tú, con esas categorías que te dije, básicamente lo que haces es anotar cuánto vas a recibir en ingresos, por ejemplo, qué monto es; y luego vas a decir «en gastos fijos, en arriendo se me va esto; en celular, se me va esto; en alimentación normalmente gasto esto pero quisiera gastar este monto«.
Entonces, a cada categoría de lo que son tus gastos, de acuerdo a tu situación, le asignas un monto.
Por ejemplo, «Yo no voy a gastar más de $300.000 pesos en licor«.
Lo decides, en base al monto que esté bien para ti, y lo anotas en tu presupuesto.
La idea es que hagas las cuentas de cuánto son todos estos gastos fijos o variables en tu día a día, y puede que yo haya mencionado muchos que tú no tengas, y que no haya mencionado algunos que definitivamente sean vitales para ti.
Que coloques todos los tuyos, les asignes un monto al lado de cuánto deberías gastar y sumes, y luego vas a comparar con tus ingresos.
Si yo tomo los ingresos, le resto los gastos fijos, le resto los gastos variables, le resto el ahorro que decido hacer, le resto la inversión (si esos dos los tengo disponibles), me tiene que quedar $0.
Es decir, yo tengo que tener el control de todos y cada uno de los centavos que recibo.
No debe haber ninguna cantidad de dinero que yo diga «ah, esto me sobra«.
Si algo «sobra», pues se lo asignas a alguna categoría pero lo presupuestas.
Una vez yo tenga esto y las cuentas me cuadren en $0, y yo defina exactamente cómo quiero que se mueva mi dinero, lo que hago es decir «listo, este es mi presupuesto para el mes que empieza», y empiezo a tratar de cumplirlo lo mejor posible.
No importa la forma en que separe el dinero de cada categoría (puede ser con el sistema de sobres, o con cualquier estrategia que funcione bien para tu caso)
Así que voy anotando, si yo digo «para este mes iba a gastar $300.000 pesos en licor, ¿cuánto llevo gastado?»…
Resulta que si ya vamos a 15 del mes y ya te gastaste $250.000 en licor, pues ya sabes que vas por encima del presupuesto al menos en tiempo, y te quedan $50.000 pesos para el resto del mes y no puedes pasarte de ahí.
Nadie más que tú mismo está decidiendo qué es lo que quieres hacer con tu dinero.
Y por supuesto, puede que para la mayoría de personas el resultado sea de que los gastos son mayores a los ingresos.
En este caso, lo único que hay que tener en cuenta es que, o hay que aumentar los ingresos y tener fuentes de ingresos adicionales con tu tiempo libre, aprovechar lo máximo posible; o hay que analizar cuáles son esos gastos que podemos reducir o eliminar.
Hablamos de gastos hormiga, de gastos innecesarios, de gustos o lujos que están por fuera de tus posibilidades; o hablamos de que por más que reduzcas gastos, igual no es suficiente y algo tienes que hacer para obtener ingresos adicionales y «no sé qué hacer» no es una excusa válida.
Ponte a analizar, haz a una lluvia de ideas a ver qué estrategias, qué alternativas, qué opciones tienes, cuáles son tus conocimientos, qué puedes aprender si no lo sabes, ver tutoriales en Youtube sobre alguna habilidad que puedas desarrollar, o cualquier otra cosa.
Si tienes la posibilidad de leer esto en este momento, seguramente tienes la capacidad de hacer muchas cosas geniales y generar ingresos adicionales.
La clave es que esta sea una herramienta que te permita lograr resultados, y empieces a monitorear y al final del mes sepas cómo te fue, qué debes mejorar o ajustar, o detectes gastos hormiga que antes pasaban desapercibidos, o vicios que te estén afectando gravemente tus finanzas, etc.
El poder que tiene seguir un presupuesto y llevar un registro de todos tus gastos, es demasiado grande…
Y por ahora solamente requiere un poco de tu tiempo, si acaso una hora o dos donde te sientes, te concentres y pienses en todos tus gastos y en los montos para presupuestar y armar el del mes.
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