Los Mejores Fondos De Inversión 2022 | Colombia
Autor: Sebas Celis
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Este artículo no representa una asesoría de inversión. La información aquí presentada es con fines informativos. Cualquier decisión de inversión debe tomarse con responsabilidad y asesoría de expertos.
Los fondos que recomendé hace un par de años, siguen siendo buenos, manteniendo su calificación y buena administración.
Sin embargo, las rentabilidades de prácticamente todos se han visto afectadas por lo ocurrido desde la pandemia, la inflación tan elevada, y más recientemente las caídas en los mercados financieros por los conflictos de Rusia/Ucrania y demás.
Mis recomendaciones respecto a en qué fondo invertir no cambian mucho, sólo que:
- Ahora existen más opciones que cuando publiqué mis recomendados del 2020.
- El plazo para todo tipo de inversiones (de riesgo conservador, moderado o alto) debe aumentar.
- Se requiere paciencia para que un fondo que llega a estar negativo vuelva a estar positivo. Incluso los de riesgo conservador pueden presentar desvalorizaciones.
Anteriormente se pudo evidenciar que muchas personas desconocen cómo funciona la rentabilidad de las inversiones, así que aquí va un pequeño repaso:
En TODA inversión seria, real y transparente, la rentabilidad se mide en 1 año.
El término se llama: Rentabilidad Efectiva Anual (con las siglas E.A.)
Incluso si el retorno de inversión se entrega diariamente o mensualmente, lo que se hace es un cálculo para determinar la equivalencia.
Por ejemplo, si inviertes en un fondo, que te entrega la rentabilidad cada mes, puedes sumar esos intereses generados a favor cada mes, durante 12 meses y al obtener el total, sabes la rentabilidad Efectiva Anual. Igualmente aplica si los rendimientos se depositan a diario.
Entonces lo que uno hace es de acuerdo a la rentabilidad que recibe en el tiempo en que la recibe, convertir ese porcentaje mediante una fórmula para obtener el EFECTIVO ANUAL y así lograr que sin importar la inversión, se hable siempre en los mismos términos estándar.
Las famosas “oportunidades” de inversión, que prometen rentabilidades mensuales o diarias y no las expresan en E.A. por lo general son de desconfiar (no siempre, pero casi siempre).
Y bueno, los que dicen que los bancos dan muy poquita rentabilidad, deben entender 3 cosas:
- Los fondos de inversión no son de bancos sino de Fiduciarias y las comisiones que cobran son claras y transparentes, el resto depende del rendimiento del mercado.
- Inversiones con más rentabilidad SIEMPRE van a tener un mayor riesgo. Especialmente esas de varios puntos porcentuales por mes.
- Estas son inversiones TOTALMENTE pasivas. Claro, yo puedo hacer más rentabilidad invirtiendo el dinero en mi negocio propio, pero tengo que TRABAJAR. Y entonces ya no es un ingreso pasivo.
A continuación, cómo les ha ido a los fondos de inversión que recomendé en el año 2020:
FiduDavivienda Superior:
Bancolombia Fiducuenta
BBVA Plazo 30
Bajo sus montos de apertura, ahora se puede abrir con $100.000 pesos, antes requería de $500.000 pesos.
Davivienda Corredores Multiescala
Bancolombia FiduRenta
Bancolombia Plan Semilla
Corficolombiana Multiplicar
Desde mayo de 2020 dejó de tener calificación AAA. Y su plazo, cambió de 15 días a 30 días.
Skandia Multiplazo
Su calificación subió de AA a AAA, lo cual es genial.
Bancoomeva Avanzar 365
Antes se consideraba riesgo Moderado, ahora es Riesgo Alto.
Bancolombia Renta Fija Plazo
Bancolombia Renta Sostenible Global
Corficolombiana Sostenible Global
Este fondo cambió de nombre, igual que cuando Bancolombia cambió «Renta Balanceado Global» por «Renta Sostenible Global». Al tener en cuenta criterios ASG, ambientales/sociales/de gobierno corporativo.
Ahora veamos otros fondos que no incluí en el año 2020 como mis recomendados:
La información de cada fondo la obtuve de la ficha técnica de cada fondo, que se pueden consultar públicamente en los sitios web de cada entidad.
CrediCorp Capital Acciones Colombia
CrediCorp Capital Acciones Globales
Hoy en día existen nuevas opciones, como por ejemplo Tyba, que te permite no sólo invertir en fondos de inversión, sino crear un portafolio diversificado para lograr una meta.
Ayudándote a escoger los mecanismos de inversiones ideales para tu perfil de riesgo y calculando cuánto debes aportar mensualmente para conseguir tus objetivos teniendo en cuenta una simulación de rentabilidad. Lo cual no sólo te sirve para invertir, sino que te EDUCA para que sepas tomar decisiones.
Y si inviertes con mi código INF617104 obtienes $30.000 en tu primera inversión, lo cual te da un buen impulso inicial: https://www.exitofinanciero.com/link/tyba/
BBVA AM Estrategia Balanceado Global
Davivienda Corredores Balanceado Global
Rentabilidad antes de Pandemia: No disponible en la página las fichas técnicas históricas más allá de sept. 2021 (a pesar de que el fondo operaba desde antes de esa fecha).
Nota: Obtener información de algunos de estos fondos fue un verdadero sufrimiento. Considerando que son sitios donde la gente que quiere INVERTIR DINERO CON ELLOS entra a ver información, me parece triste que haya páginas tan complejas de navegar y con la información importante por allá escondida.
En parte eso es lo que me gusta de Tyba, todo claro y directo, fácil de usar y disponible en el celular en todo momento.
FIN.
En Inversiones Tradicionales: “TODO LO QUE BAJA TIENE QUE SUBIR”.
Como dice la frase de hace más de 200 años!!!:
“Hay que comprar con el sonido de los cañones y vender con el sonido de las trompetas”
—Nathan Rothschild
Si quieres entender mejor la dinámica de las inversiones en tiempos de crisis, mira este artículo.
Los Mejores Fondos De Inversión 2022 (en mi opinión):
Aquí no tenemos en cuenta los que forman parte de pensiones voluntarias debido a su dinámica diferente en cuanto a impuestos y restricciones de retiro.
También tener en cuenta que los plazos deben ser más amplios para tomar en cuenta lo que está ocurriendo actualmente a nivel económico.
Plazos de Tiempo de acuerdo al Riesgo que yo Recomiendo:
- Riesgo Conservador: De 6 a 8 meses.
- Riesgo Moderado: De 1 a 2 años.
- Riesgo Alto: De 2 años en adelante.
Como mínimo esos tiempos, pero en lo posible más, en cada riesgo.
Al menos 1-2 años para riesgo moderado y más de 2 años para riesgo alto.
O retirar en un momento donde calcules rentabilidad buena si es a la vista.
Ahora sí, aquí van:
- Prácticamente cualquiera de riesgo moderado (pero ya no usarlo como si fuera cuenta de ahorros, sino a plazo de al menos 6-8 meses o preferiblemente más, o tener el dinero hasta que el rendimiento sea positivo, saber calcular la rentabilidad).
- Alternativamente abrir un CDT que por estos días tienen rentabilidades altas, incluso más del 7% garantizado, ya que básicamente los fondos de riesgo conservador no están siquiera alcanzando la inflación (POR AHORA).
- Corficolombiana Multiplicar (moderado)
- Bancoomeva Avanzar 365 (alto)
- BTG Pactual Acciones Colombia (alto)
- CrediCorp Capital Acciones Colombia (alto)
- CrediCorp Capital Acciones Globales (alto)
- Bancolombia Renta Sostenible Global (alto) (alto)
- Corficolombiana Sostenible Global (alto)
Otros similares:
- Itaú Acciones Colombia
- BTG Pactual Acciones Internacionales
- BBVA AM Estrategia Balanceado Global
- Davivienda Corredores Balanceado Global
Como podemos ver: Los fondos de riesgo alto son los que han tenido mejor rendimiento y los que se proyectan para mayor rentabilidad debido a su composición. También son mis favoritos, aunque ese es MI perfil de riesgo, no necesariamente el tuyo.
Al mismo tiempo son los que más volatilidad experimentan y pueden pasar un buen tiempo con desvalorizaciones o rendimientos negativos. PACIENCIA es la palabra clave.
Lo importante hoy en día, no es tanto que un fondo de inversión específico sea el correcto, sino:
- Que sea parte de una entidad confiable (cuidado con rentabilidades exageradas supuestamente “garantizadas”).
- Entender bien en qué invierte el fondo y por consiguiente el perfil de riesgo del mismo.
- Seleccionar uno que te brinde conveniencia, ya sea por pertenecer al banco donde tienes cuenta y facilitar el tema del 4×1000, o como en el caso de Tyba por lo sencillo y hasta automático que se vuelve invertir correctamente.
- Que tu estrategia sea la correcta (perfil, plazo, distribución de tu portafolio y objetivos) como ya lo he mencionado en otros contenidos en mi Canal o por este Blog.
- Que no te desesperes en tiempos de cambios, y que sepas que las crisis son verdaderas oportunidades para invertir y crear riqueza.
Con eso concluimos. Espero que empieces a invertir cuanto antes con todas estas recomendaciones… Y si ya lo estás haciendo, que aproveches tiempos de crisis para seguirle inyectando capital y teniendo paciencia, a esperar que todo vuelva a subir para materializar tus ganancias.
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