Rusia vs Ucrania – Cómo El Conflicto Afecta Tus Finanzas Y Cómo Prepararte
Autor: Sebas Celis
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En este artículo vamos a hablar sobre cómo el conflicto entre Rusia y Ucrania, puede afectar nuestras finanzas; y especialmente, cómo prepararnos.
Y antes de continuar, debo dejar en claro que me voy a referir a la situación estrictamente desde el punto de vista financiero y económico.
Yo sé que la realidad actual verdaderamente está afectando a muchas personas y familias; tristemente esto es algo que todavía ocurre en pleno Siglo 21, lo cual no debería ser así.
No tengo ninguna postura, estoy simplemente de lado de aquellas personas inocentes que no tienen porqué sufrir las consecuencias.
Tampoco soy, ni remotamente, experto en política o ciencias sociales, ni nada por el estilo… De hecho, soy más bien todo lo contrario: Bastante apolítico.
Pero evidentemente, todo lo que está ocurriendo a nivel mundial y a nivel nacional, nos toca en cierta manera y tenemos que hacer ciertas cosas para por lo menos, protegernos a nivel financiero.
Consecuencias a nivel de Inversiones
Yo sé que no todas las personas que leen este post invierten; sin embargo, esta es la forma en que a nivel macroeconómico nos puede impactar si queremos hacer crecer nuestro dinero y sobre todo, generar ingresos pasivos mediante el apalancamiento, en un mecanismo de generación de rendimiento y de interés compuesto.
En eventos geopolíticos, se ha demostrado estadísticamente que prácticamente todas las veces ocurre un promedio de caída de 5% en la Bolsa de Valores, o en los mercados de acciones; con una sub-siguiente recuperación que dura más o menos unos 47 días en volver a estabilizarse.
Últimamente Estados Unidos ha estado incrementando las tasas de interés, y esto evidentemente ha tenido efectos colaterales en activos de alto riesgo o de alta volatilidad, como por ejemplo las acciones, más en particular las tecnológicas; y también las criptomonedas.
Esto es porque si Estados Unidos apoya a Ucrania, su gasto se incrementa y por consiguiente, aumenta las tasas de interés.
En otras palabras, si Estados Unidos aumenta su gasto para apoyar a Ucrania, incrementa la inflación, y por consiguiente las tasas de interés.
Por otra parte, los commodities o materias primas como el petróleo, el gas natural y otros, están subiendo de precio debido a la escasez.
Y aunque estos no los importamos en Colombia; hay otros productos, que tienen como materia prima esos insumos, que sí son importados de lugares que sí compran directamente de Rusia por ejemplo, esto genera que suban sus precios y nos van a afectar en últimas en la inflación.
Creo que la inflación es el efecto más evidente que tenemos de todo lo que está ocurriendo.
Y también tenemos más volatilidad en el dólar, por la dualidad que existe entre la realidad que estamos viviendo aquí en Colombia y por supuesto, la realidad internacional.
Como consecuencia de esto, ocurre un efecto psicológico en los inversionistas que pasan de ver Oportunidades, a ver Desastres.
Gente que, temerosamente vende sus activos, incluso en pérdidas. Cierra sus fondos de inversión, incluso cuando están perdiendo dinero, materializando en sí esa pérdida al cerrarlo.
Y algunos buscan refugiarse adquiriendo activos un poco más estables, como por ejemplo oro, o incluso ciertas divisas.
Pero en general, lo que hacen es poner su estrategia de cabeza, perder su visión de largo plazo y modificar todo lo que tenían planteado en algún momento, sólo porque escuchan malas noticias.
Todo esto, para que cierto tiempo después, las cosas se vuelvan a estabilizar; los precios se vuelvan a recuperar; todo esté más costoso que antes, que al momento en que vendieron; y en esencia terminan vendiendo barato, y comprado caro, lo cual es exactamente lo opuesto a lo que hay que hacer (que es comprar barato y vender caro, esa es la esencia de la inversión).
Muchas personas en estos tiempos obviamente van a sentir incertidumbre, y eso es lo normal.
Pero aunque es normal sentirnos así, no debemos dejar que esas emociones nos impidan tomar decisiones inteligentes con nuestro dinero.
En cuanto a Inversiones, por ejemplo analicemos esta gráfica:
Que tiene cerca de 150 años de la evolución del mercado accionario de los Estados Unidos, en donde vemos que ha habido varias crisis, múltiples crisis, y siempre ha habido caídas del mercado, cada una con un tiempo diferente de recuperación, pero siempre la tendencia de largo plazo es alcista.
Por supuesto, si tú te dedicas al trading en el corto plazo, compras y vendes diariamente, o incluso en cuestión de minutos; esto sencillamente no aplica en tu caso, y lo que debes hacer es educarte respecto a cómo tomar decisiones en particular, en estos momentos.
Personalmente, yo no hago trading; y no lo recomiendo para alguien que quiera un ingreso pasivo, a menos que esté dispuesto a dedicarle el tiempo que se merece y lo tome como un hobby, o incluso como un trabajo al que realmente hay que dedicarse.
En tiempos de caída, el trading podría ser rentable, podría no serlo; más del 80% de los traders simplemente pierden dinero.
Mientras que una estrategia de inversión en el largo plazo, se sabe que puede generar rendimientos entre el 7% y el 10% libres de inflación, si se cuenta con un portafolio diversificado.
Consecuencias a nivel de Ahorros
Ahora, muchas personas en esta situación no tienen un ahorro para emergencias, un fondo de emergencias.
Un dinero, que en caso de algún imprevisto, les permita cubrir un gasto sin necesidad de endeudarse.
Si eres una persona de esas, te recomiendo que empieces desde ya.
Es momento de que estés más preparado a nivel financiero y tengas un colchón que te permita amortiguar un poco cualquier posible impacto. No porque vaya a pasar, sino porque es mejor estar prevenido.
Muchos están diciendo que no vale la pena ahorrar en dinero efectivo o en cuenta de ahorros, y que lo único que deberíamos hacer es invertir todos nuestros ahorros…
Y esto, aunque si bien puede ser parte de una estrategia de largo plazo, ¿qué pasa con ese dinero que necesitamos usar en el corto plazo? Que de pronto en 2 o 3 meses ya le tenemos destino.
No lo vamos a arriesgar depositándolo en una inversión que puede disminuir su valor y representarnos pérdidas al momento en que vayamos a retirar.
Hace unos años, era posible poner un dinero en un fondo de muy bajo de riesgo y de corto plazo, por ejemplo como una Fiducuenta, y tener rendimientos positivos prácticamente todos los días, y que nunca se vieran en caída.
Hoy en día esa no es la realidad.
Así que, es mejor diversificar y tener una porción en pesos; de hecho tener una porción en dólares, ya para el mediano plazo o incluso largo plazo, y el resto invertido.
Consecuencias a nivel de Ingresos Y Gastos
Y la realidad en cuanto a Ingresos y Gastos, es que no hay ningún efecto o impacto económico, más grande que el que tú mismo puedas darle a tus finanzas.
Es decir, la economía del país puede verdaderamente verse afectada, y ha ocurrido en países como Venezuela por ejemplo, que las cosas se ha ido al carajo (por no decirlo de otra manera).
Pero, la realidad es que si nos preparamos con tiempo, nos enfocamos en crecer nuestros ingresos, en disminuir nuestros gastos y en ahorrar e invertir, y en manejar nuestras finanzas de manera inteligente… Cualquier inflación que suba, un 5% más; no se compara a que tú puedas ahorrar un 10%, o un 15% más, a que generes 20% más de ingresos.
Tiene mayor impacto lo que tú hagas, que lo que te dejes llevar por lo que dicen los noticieros y las redes sociales.
Y aunque esto no es fácil para quien apenas está empezando a prestarle atención a sus finanzas; quienes empiezan a educarse constantemente y a mejorar su inteligencia financiera, se dan cuenta que pueden empezar a tomar el control y a blindar un poco sus finanzas de todo lo que sea que ocurra.
Requiere tiempo, trabajo en ti mismo, y sobre todo, dedicación, volver las finanzas una prioridad en tu vida, y dedicarle tiempo más allá que el tiempo que le dedicas a tu trabajo o a tu negocio.
Por supuesto esto pude ser diferente para los empresarios corporativos que son parte de una empresa enorme en la que estas variables macroeconómicas sí pueden marcar la diferencia… Pero para la persona promedio, como tú y como yo, esto no tiene tanto impacto como nuestras decisiones personales.
Consecuencias a nivel de Crisis vs. Oportunidad
Siempre, en toda crisis, hay oportunidades; y reitero: No es para sentirse bien por el hecho de que están pasando estas cosas, y que representa una oportunidad; porque así como hay algunos vendiendo, estamos otros comprando a menores precios.
Yo personalmente, espero que esta situación se resuelva pronto y que afecte a la menor cantidad de personas posibles, especialmente a quienes no tienen nada qué ver con estos problemas.
Pero es evidente que esta situación también representa una oportunidad.
Cayeron las acciones: Precio más bajo / oportunidad de compra. Prácticamente, acciones con descuento.
Bajaron las criptomonedas: Oportunidad de compra.
Subieron las tasas de interés: Mejores rendimientos para renta fija, bonos o CDTs, por ejemplo.
El mercado va hacia abajo: Es momento de diversificar en el tiempo y comprar preferiblemente invirtiendo cada semana, aprovechando los precios que haya y luego observando el crecimiento y la recuperación económica que se viene; porque, evidentemente va a llegar.
Es importante mantener la visión de largo plazo.
En parte, yo veo al mercado, de acciones sobre todo (y en general, cualquier mercado de activos), como un pre-adolescente dramático.
Que se asusta. Que incluso a veces es más el susto y el temor de que ocurran cosas, lo que hace caer los precios; a en sí la realidad y las situaciones que verdaderamente ocurren.
Los precios de las acciones se ven más afectados por la visión que tiene la gente temerosa, que por la realidad.
En lo personal, me he beneficiado muchísimo de no prestarle atención a los noticieros; de no estar atento a tantas malas noticias; y de que, por más amarillistas que se vuelvan los medios, continuar con mi estrategia, con mi trabajo, con mi educación financiera, adquiriendo habilidades monetizables y muchas otras cosas.
Obviamente nadie tiene cómo prever el futuro, y nadie sabe si el dólar va a subir o va a bajar; me lo preguntan mucho… «¿Qué va a pasar?, ¿qué pasa si sube Petro a la presidencia’?, ¿qué pasa si se desata una guerra?, ¿qué pasa si esto o lo otro?, ¿van a subir los precios de las criptomonedas?, ¿van a bajar?».
Nadie lo sabe.
Lo importante es tener tu estrategia clara, y sobre todo, que esta estrategia te permita a largo plazo, obtener ganancias independientemente de lo que pase.
Recuerda: tu educación, tus habilidades monetizables y el manejo de tu dinero, es lo que te puede permitir lograr el éxito financiero.
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