¿Verdadero O Falso? Tarjetas De Crédito [20 Preguntas]
Autor: Sebas Celis
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- El banco gana dinero incluso si pagas con tu tarjeta de crédito a 1 cuota sin intereses
VERDADERO: Los comercios deben pagar un pequeño porcentaje del valor de la compra con tarjeta, el cual es añadido al precio total. De ese valor una parte es para la franquicia (Visa, Mastercard), otra para la red (Credibanco, Redeban, etc) y la otra, para el banco emisor de la tarjeta. - Si nunca pagas intereses, tu historial crediticio no mejora
FALSO: El historial crediticio es un indicador de qué tan bueno eres pagando lo que debes. Las compras a 1 cuota igualmente son deudas así no tengan pago de intereses. Si pagas cumplidamente, se aporta a tu historial un OK que va sumando poco a poco. - El cupo disponible de tu tarjeta de crédito afecta tu puntaje crediticio?
VERDADERO: Pero no negativamente. Al contrario. Bueno, en realidad hay 2 aspectos:
1) Si no tienes nada de deuda, tener mucho cupo es bueno porque tienes una baja tasa de utilización de crédito. Ejemplo, yo tengo poco más de $200 millones en cupos de tarjetas y mi puntaje está alrededor de 900
2) Si tienes deudas al tope de tu cupo disponible, tu capacidad de endeudamiento es mínima y tu puntaje disminuye drásticamente. - Existen tarjetas de crédito que no tienen ningún costo y que por el contrario te generan dinero
VERDADERO: De hecho, usando correctamente la mayoría de tarjetas, esto es posible. Sólo las más básicas y de baja categoría no tienen beneficios suficientes que permitan poner la balanza positiva en relación costo/beneficio.
Pero con las de categoría media o alta, uno se puede convertir en cliente NO rentable para el banco, ganando más de lo que se gasta. - Los primeros 6 dígitos se pueden compartir sin problema porque sólo indican el país, franquicia, banco y categoría de la tarjeta
VERDADERO: Aunque no recomiendo compartir ningún número con nadie, los primeros 6 dígitos se denominan código BIN, y son iguales para MUCHOS clientes que tienen la misma tarjeta del mismo banco con la misma categoría.
Ejemplo: Visa Infinite Bancolombia = 411054 - Si pago siempre a 1 cuota nunca pagaré intereses
FALSO: NO aplica en todos los bancos o para todas las tarjetas. Algunas tienen condiciones de cobro de intereses desde el primer día independiente del número de cuotas que se pacte en el comercio. - Las primeras tarjetas de crédito eran de cartón
VERDADERO: Emitidas por Diners Club en los años 50, las primeras eran de papel y al poco tiempo se empezó a usar plástico para mayor durabilidad. - Si eres emprendedor (tu propio jefe) y tienes muy buenos ingresos es más fácil que te den una tarjeta de crédito?
FALSO: Ser independiente ante los bancos es contar con un perfil de alto riesgo. Porque los ingresos no son estables y en caso de algo, podrías quedarte sin la posibilidad de pagar fácilmente. En cambio al ser empleado hay ciertas garantías como las cesantías, liquidación, etc. - Todas las tarjetas de crédito del mundo tienen exactamente el mismo tamaño
VERDADERO: El tamaño del plástico está determinado por el estándar ISO 7810 y es aproximadamente 8.6×5.4 cm esto fue especialmente útil para estandarizar las máquinas de lectura donde debía caber cualquier tarjeta. - Los intereses sólo se cobran mensualmente
FALSO: Los intereses se liquidan diariamente y cuando llega el corte se te cobra el mes completo. A MENOS que pagues antes, en cuyo caso, se te cobran los días de intereses correspondientes. Esto aplica para compras a más de 1 cuota - Es mejor Visa que MasterCard para compra en dólares
FALSO: Visa cobra un 1% de sobretasa para compras en dólares o moneda extranjera. Esto se suma a la tasa de conversión de la divisa. Mientras que Mastercard no cobra esta comisión. Sin embargo hay bancos que establecen sus propias condiciones adicionales (la de Visa SIEMPRE aplica), por lo que hay que verificar. - Algunas tarjetas sólo se pueden obtener con cierto nivel de ingresos en adelante
VERDADERO: Como las tarjetas de mejores categorías dan más beneficios y les resultan más costosas a los bancos. Ellos determinan las condiciones y requisitos para obtenerlas, buscando rentabilidad. Sin embargo siempre hay trucos como los que he mencionado en mi canal, para obtenerlas así no ganes tanto dinero. - Puedo unificar cupos de tarjetas de diferentes bancos
FALSO: Puedes unificar tarjetas dentro de un mismo banco, pero los cupos no se reparten entre diferentes entidades.
- Lo mejor es tener tarjetas de crédito en diferentes bancos
VERDADERO: Por varias razones: Posibilidad de compra de cartera, que si una falla tienes la otra y no tienes que usar débito o peor aún, efectivo. No todos los bancos dan los mismos beneficios entonces diversificar puede ayudar a maximizar el aprovechamiento (ej: una para viajes, otra para el exterior, otra para supermercados) - Existen compras a cuotas con 0% de interés?
FALSO: Aunque la publicidad así lo dice y en teoría podemos verificar que no cobran interés, los precios de los productos normalmente están inflados para incluir una ganancia para el banco que típicamente está alrededor del 10-15%. MercadoLibre, por ejemplo, habilita esta opción cuando el vendedor elige el tipo de publicación más costoso que le cuesta casi un 20%.
Si uno busca por otros medios seguramente conseguirá lo mismo más barato, pero sin “cuotas a cero interés”. - Si me reportan en centrales de riesgo por no pagar, pero tengo mis tarjetas de crédito al día, me las bloquean?
FALSO: En teoría puedes seguirlas usando sin problema. Sin embargo algunos bancos tienen sus propias condiciones, de manera que si dejas de pagar un producto financiero establecen controles en los otros. Pero si el incumplimiento se dio en otra entidad, lo normal es que no haya bloqueos ni interferencias en el uso. - La tasa de una tarjeta de crédito es mejor que la de un préstamo?
VERDADERO: Pero con asterisco. OJO, no la tasa normal de compras a cuotas, pero sí la tasa de compra de cartera (Es decir, de traer la deuda de otro banco). Y no aplica para todas las tarjetas, ya que algunas no cuentan con esta opción, o si son de baja categoría, su tasa es igual de mala.
Con ciertas tarjetas de buen nivel, las tasas preferenciales a veces están por debajo de la mitad del promedio del mercado. - ¿Se puede retirar efectivo con una tarjeta de crédito sin costo? (Adelantos por cajero)
FALSO: Un avance de efectivo no sólo tiene un costo fijo, sino que además genera intereses desde el primer día. Es decir que, así lo pagues a los 5 días, te va a costar más que lo que sacaste.
Tradicionalmente ha habido trucos para sacar efectivo de las tarjetas, pero como éstos generan un costo de transacción (que alguien debe pagar) normalmente no duran mucho. - A todas las tarjetas de crédito se les puede quitar la cuota de manejo
FALSO: No a todas, algunas simplemente tienen condiciones que lo impiden. PERO, A diferencia de lo que muchos creen, a la vasta mayoría de tarjetas sí se les puede quitar la cuota de manejo, incluso las de Bancolombia que son de las más exigentes. Otras simplemente es suficiente con llamar a cancelar, o cumpliendo un número de compras al mes. - Hago una compra y la difiero a 12 cuotas. Tengo el dinero para saldarla en 3 meses, sin embargo decido no cambiar el plazo y sólo pagar de más cada mes. ¿Terminaría gastando lo mismo en intereses que si la hubiese pagado en 12 meses?
FALSO: Porque los intereses se cobran es de acuerdo a lo que se debe. La cantidad de cuotas sólo determina cuánto mínimo vas a adelantar a capital mensualmente, no cambian los intereses.
Si tengo dos préstamos por el mismo valor, uno a 12 cuotas y el otro a 3, pero en los dos abono exactamente la misma cantidad (por encima del mínimo), al mes siguiente, el interés de ambos será exactamente igual.
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